Иван Михайлов: «Кризис – это новая возможность для развития бизнеса»

размер шрифта: Aa | Aa

altАктуальное интервью с заместителем председателя правления одной из системообразующих страховых компаний  Казахстана   «Халык- Казахинстрах».

– Сейчас «Халык-Казахинстрах» прочно удерживает лидирующие позиции на страховом рынке Казахстана.   Какие результаты были  достигнуты за пятнадцать  лет становления компании, и какие перспективы развития вы видите в дальнейшем?

–-   Успех «Халык-Казахинстраха» нужно рассматривать исходя из истории создания компании. На рубеже девяностых после развала Советского  Союза  и  становления  суверенитета,  Казахстан    приобрел       иностранных партнеров в первых совместных нефтегазовых проектах, была образована собственная независимая авиация в лице национального авиаперезвочика.  Для того, чтобы нефтяные операции осуществлялись без нарушений условий контрактов, а авиация выполняла   международные рейсы, нужно было застраховать их согласно мировым стандартам. В то время   эти функции мог выполнить «Казгосстрах», подчинявшийся союзному  «Госстраху», однако с  распадом Союза все это почило в бозе. Зарубежным инвесторам, вложившим немалые средства в экономику развивающегося государства,   нужны были гарантии  реализации проектов, а  лучшая гарантия – это гарантия государства... В связи с этим, в 1995 году, в соответствии с Указом Президента РК №1658 от 16.04.1994 года.  Минфин РК  создал государственную компанию по иностранному страхованию «Казахинстрах», и вполне закономерно, что в состав вновь созданной компании  были включены все 15 республиканских филиалов бывшего «Казгосстраха». Основной блок деятельности вновь образованной страховой компании
–  страхование промышленных и авиационных рисков, предоставление страховых  услуг  населению,  зарубежное  перестрахование.  Поставленные перед компанией задачи были выполнены полностью: нашим клиентам была предоставлена страховая защита, инвесторам не приходилось усомниться в предоставленных гарантиях. И на протяжении многих  следующих лет «Казахинстрах» успешно  выполнял эти функции, предоставляя широкий ассортимент и качество страховых услуг, а благодаря разветвленной филиальной сети, большая часть населения Казахстана имеет возможность пользоваться нашими услугами. Слияние   в 2002-м году с ОАО «Промышленная Страховая группа» дало дополнительный толчок к развитию компании как промышленно и производственно ориентированной. Следующий этап – приватизация
и вхождение в «Halyk Group», укрепило лидирующее положение компании в розничном страховании и определило универсальность АО
«Халык-Казахинстрах». На сегодняшний день, наш страховой портфель представлен всеми определенными государством видами обязательного страхования. Добровольное страхование включает различные виды и продукты страхования имущественных рисков, рисков гражданско - правовой ответственности и специализированных рисков. При этом, учитывая нашу специализацию, по прежнему приоритетными направлениями являются страхование авиа и нефтяных операций, строительно- монтажных работ.
В течение всего периода деятельности, компания наряду с обеспечением безоговорочного покрытия убытков своих клиентов, ежегодно дает 10-25% прирост прибыли. В планах, следом за «Halyk Group» расширение своего присутствия в соседних регионах – Киргизии, Узбекистане, Грузии, России.  А сейчас наша основная задача грамотно обработать те риски, с которыми мы сталкиваемся в Казахстане.

– Насколько сложно было работать и какие серьезные страховые случаи из вашей практики  вы можете привести?

– Сложности как в любом другом деле были и у нас, они и сегодня, периодически возникают. В первую очередь это связано с особенностью страхового дела, которое по своей емкости охватывают большую область знаний. Это  и технические особенности рисков и экономические рыночные особенности. Не стоит на месте законодательство, ежегодно вводятся дополнительные требования к страховым организациям по управлению рисками, по соблюдению нормативов финансовой устойчивости, автоматизации, создана единая база данных по обязательному страхованию, обостряется конкуренция между страховыми компаниями. Все это требует оперативного реагирования на меняющуюся среду путем реинжиниринга бизнес-процессов и систем управления бизнесом, созданию новых страховых продуктов и совершенствованию существующих. Все это решается на практике при наличии осознанного понимания сути страхования, одной из главных составляющих которого является урегулирование убытков. Подчеркну это еще раз, качество страхования и эффективность страховой защиты   определяет оперативность и  полнота возмещения страховщиком  убытков потерпевшей стороне. Нашим рекордом   можно   назвать выплату   37 миллионов долларов по авиа инциденту в Дели в 1996 году, когда казахстанский самолет столкнулся с арабским «Боингом». Тогда виновной стороной определили  нашего национального авиаперевозчика, и по этой страховке «Казахинстрах» совместно с перестраховщиками выплатил всю сумму. После этого инцидента   наш опыт существенно расширился. Потом у нас были происшествия в нефтегазовом и морских секторах, связанные с разливом нефти, крушением   морских судов и другие серьезные случаи, которые мы успешно разрешали. Общий объем страховых возмещений, как по крупным, так и по стандартным рискам, осуществленный нашей компанией за весь период деятельности можно измерить десятками миллионов долларов. Только за последние 3 года, сума страховых возмещений составила более 50 млн. долларов. Конечно, самостоятельно компании сложно урегулировать такие объемы убытков, поэтому, основная часть крупных рисков перестраховывается за рубежом. Мы работаем только с крупнейшими европейскими и азиатскими  страховыми синдикатами «Munich Re», «Zurich Re Company», «Lloid’s Syndicates», «Tokio Marine&Fire Ins» и другие.
 

– Из-за спада продаж и производства доходы крупных клиентов страховых компаний существенно сократились. Это, конечно, косвенно повлияло и на страховую индустрию. Насколько оперативно «Халык-Казахинстарх» реагирует на изменение рынка?

– Именно в кризис   выгодность или польза страхования проявляется в полной мере. В условиях финансового кризиса, характеризуемого дефицитом ликвидных активов, а также труднодоступностью привлечения заемных средств, страховые компании, формирующие страховые резервы, способны обеспечить покрытие убытков субъектам, которым пришлось столкнуться с непредвиденными происшествиями, повлекшими утрату застрахованного имущества. Согласитесь, самостоятельно предприятию или предпринимателю будет достаточно сложно восстановить утраченное. Именно поэтому, приобретение страховой защиты за гораздо меньшую стоимость, обеспечит наших страхователей необходимой уверенностью. Мы работаем с прежней активностью и уровнем продаж. По итогам января2009 года «Халык-Казахинстрах» по сборам страховых премий вышел  на первое место, и мы вернули те позиции, которые держали с 1995 до 2005 года. Мы постоянно улучшаем сервис, линейку страховых продуктов, упрощаем процедуры урегулирования убытков. Поскольку многие клиенты сейчас испытывают финансовые трудности, мы предлагаем гибкую тарифную политику и  вводим новые услуги. Для корпоративных клиентов это система управления рисками, построение карт рисков и др. Для физических лиц мы совершенствуем портфель страховых  продуктов, которые  будут востребованы всегда
-  это автокаско, различные виды добровольного личного страхования. Уверен, что многие казахстанцы  прекрасно осознают выгодность страхования и постараются  включить его в список своих приоритетов.

– Традиционно «Халык-Казахинстрах» занимается страхованием нефтяных операций. Каковы основные риски и перспективы раз вития для страховых компаний, работающих в нефтегазовом секторе?

– Сейчас так называемый «мягкий» рынок, то есть цены низкие, поскольку последние пару лет не было катастрофических событий, международные страховщики накопили определенные резервы, что позволяет делать какие-то скидки. Но в любом случае риски в нефтегазовом секторе  с приходом кризиса никуда не делись, более того они усугубляются, и инвесторы  понимают это.  Конечно, страховая индустрия столкнулась с тем, что идет уменьшение  бюджетов по этой статье. Но вопрос страховать или не страховать у нефтяников и авиационщиков обычно не стоит. Это высокорисковый сектор и профессионалы в этой отрасли прекрасно понимают, какими катастрофами могут закончиться ЧП, поэтому страхование является одним из обязательных требований при освоении любого контракта. Сейчас мы участвуем на всех этапах от сейсморазведки, геофизических работ, бурения разведывательных скважин, эксплуатации нефтяного месторождения до перевозки, пере- работки и реализации нефтепродуктов. Последнее время мы активно  предлагаем своим клиентам так называемый полис комплексного страхования проектов. Это новый продукт,  появившийся за последнее десятилетие на международном рынке, который предоставляет страхование инвестиций. Он покрывает страхование всего комплекса, начиная от проектирования, непосредственно процесс строительно-монтажных работ до ввода в эксплуатацию и заканчивая гарантийным периодом после ввода объекта в эксплуатацию.   «Халык-Казахинстрах» предоставлял страховое покрытие при строительстве нефтепровода «Атасу- Алашонькоу», бурении скважин «Курмангазы», наши партнеры «Agip KCO», «Karachaganak Petroleum», «Петро Казахстан», Атырауский НПЗ,   «Казахойл Актобе», «Ульбинский Металлургический завод» и другие крупные промышленные предприятия. В ближайшей  перспективе ожидается еще несколько крупных инвестиционных  проектов,  каждый из которых  влечет за собой полную страховую программу.

– Премьер-министр Карим Масимов недавно заявил, что проблемы недостроенного жилья нужно решать с помощью страхования. Речь идет о том, что будущий ипотечный заемщик вместе с кредитом должен получить страховой полис на случай, если жилье не будет достроено, то он вернет свои деньги. Как вы видите этот механизм?

– Эта необходимая мера, но она не была реализована в нужный момент у нас в Казахстане. Это было важно пять лет  назад, когда начала развиваться ипотека,  нужно было думать о возможном  падении цен и недобросовестности застройщиков. Тогда об этих рисках никто не думал и никто эту страховку не спрашивал, все были уверены, что цены будут расти дальше. Страховщики, кстати поднимали этот вопрос, но поскольку он влиял на удорожание проектов, никто не соглашался на это. С трудом удавалось  уговаривать отдельных застройщиков, чтобы они, хотя бы купили строительно-монтажную страховку, обеспечивающую финансовую безопасность строительных работ. Вот если бы тогда мы, совместно с правительством и АФН собирая деньги с каждого дольщика, накопили определенный резервный фонд, сейчас  мы были бы готовы оплачивать какие-то убытки, но когда это все уже произошло, а ресурсов нет, остается надеяться только на проводимые государством программы по оздоровлению этого рынка. АО «Халык-Казахинстрах» предлагал несколько механизмов с использованием страхования, которые смогли бы обеспечить определенный уровень защиты, как застройщиков, так и дольщиков. Были предложения и других страховых компаний. К сожалению, на сегодняшний день я не могу сказать о том принято или нет какое-то определенное решение по этому вопросу.

– В связи с экономическим кризисом, какой вам видится ситуация на страховом рынке в ближайшие два-три года?

– Серьезность игроков определяется уровнем их отношения к своим существующим и потенциальным клиентам, включая перечень предоставляемых услуг и качество обслуживания, а также умением управлять своими финансовыми ресурсами, чтобы обеспечить необходимый уровень финансовой устойчивости и платежеспособности. Я думаю, соотношение сил на страховом рынке изменится существенно. Сейчас на рынке работают  35 страховых  компаний по общему страхованию, при этом первая десятка собирает 80 % страховых премий. В период кризиса большинство компаний столкнутся с серьезными проблемами. Это замедление темпов роста, вплоть до приостановки бизнеса в связи с уменьшением бюджетов клиентов на страхование, ростом уровня мошенничеств со стороны страхователей. Другим серьезным направлением, влияющим на деятельность компании, является финансовая среда, в которой намечается тенденция обесценения активов и как следствие, уменьшение капитализации. На мой взгляд, на рынке останутся только те компании, которые успели в период роста экономики сформировать существенные резервы, обеспеченные высоколиквидными активами, позволяющие не только осуществлять страховые выплаты, но и предоставлять оптимальные тарифы, гибкие условия оплаты, а также сформировавшие необходимую инфраструктуру для уменьшения убытков от мошенничества – собственные аварийные комиссариаты и Службы безопасности. Остальные компании будут либо объединяться, либо закрываться.